SWIFT币是一种基于区块链技术的数字货币，通过去中心化的设计提升跨境支付效率并降低交易成本。它的诞生与当前全球金融体系对高效、安全跨境支付的需求密切相关，特别是在传统SWIFT系统面临地缘政治风险和效率瓶颈的背景下。SWIFT币借鉴了央行数字货币（CBDC）和稳定币的技术特点，同时结合了加密货币的匿名性和跨境流动性优势，致力于构建一个不受单一主权国家控制的全球化支付网络。其技术底层采用混合共识机制，既保留了区块链的透明性，又通过智能合约实现了复杂的金融交易自动化处理。2024年多国央行与SWIFT合作开展的央行数字货币互联平台测试中，SWIFT币的技术框架被部分采纳，这为其后续发展奠定了合规基础。
SWIFT币的定位使其在数字货币市场具备独特潜力。SWIFT计划在未来12-24个月内推出全球央行数字货币互联平台，SWIFT币作为兼容多国CBDC的桥梁货币，可能成为跨境贸易结算的新选择。俄罗斯、伊朗等受SWIFT制裁国家已开始探索替代性支付系统，而金砖国家正在开发的BRICSPay系统也表现出对非美元结算方案的需求。2024年稳定币市场规模接近1700亿美元，其中锚定美元的USDT和USDC占比超80%，但地缘政治冲突加剧使得市场对中立型数字货币的需求上升。SWIFT币若能在保持价值稳定的同时实现与主流CBDC的互操作性，有望填补这一市场空白。
SWIFT币通过技术创新解决了传统加密货币的波动性问题。其采用的双层锚定机制，一方面与一篮子主权货币挂钩维持价格稳定，另一方面通过算法动态调整储备比例以应对汇率波动。这种设计使其既不像比特币那样剧烈波动，又避免了单一法币挂钩带来的主权依赖风险。2025年美联储批准的加密指数ETF（EZPZ）中包含的稳定币成分，进一步验证了市场对混合型数字货币的认可。SWIFT币的交易速度达到每秒千笔级别，手续费仅为传统跨境汇款的1/10，在阿联酋与中国开展的货币桥平台测试中，类似技术已实现跨境支付成本降低50%的效果。
使用场景上，SWIFT币主要聚焦于B2B跨境贸易和机构级金融结算。不同于比特币的资产属性或数字人民币的零售定位，SWIFT币通过接入多边央行数字货币桥（mBridge），为企业提供绕过SWIFT的直达清算通道。测试显示，基于区块链的信用证和跟单托收业务处理时间可从传统银行的3-5天缩短至4小时内。在航运物流领域，SWIFT币的智能合约能自动触发运费支付与提单流转；在大宗商品交易中，其与黄金挂钩的衍生版本可提供抗通胀结算方案。截至2025年，已有超过30家跨国企业试用SWIFT币完成实时跨境薪资发放和供应链融资。
行业评价普遍认为SWIFT币代表了数字货币演进的第三代形态。复旦大学朱杰进教授这种兼具法币稳定性和加密资产流动性的设计，可能重构美元主导的跨境支付格局。SWIFT创新主管NickKerigan也承认，私营数字货币与央行系统的融合是大势所趋。不过监管机构仍对匿名交易功能表示担忧，2025年《21世纪金融创新与技术法案》要求SWIFT币等稳定币需满足反洗钱核查。总体来看，SWIFT币在技术可行性与商业应用间找到了平衡点，其发展轨迹将成为观察数字货币如何改变国际金融体系的重要样本。
